生命保険 会社 ランキング

厳選!生命保険会社の人気ランキング

保険ランキング一位

ジブラルタ生命
ジブラルタ生命はプルデンシャル生命と兄弟会社ですが、前にAIG系の外資生命保険二社を吸収合併した勢いもあって、プルデンシャル生命より知名度が大きくなったような気がします。また、以前は教員主体だったのが一般個人に販路を拡大していることも一位になった要因ではないでしょうか。口コミもあります。 

桃二連矢印 ジブラルタ生命の保険・口コミはこちら


保険ランキング二位

メディケア生命
メディケア生命の口コミ載せてます!平成21年設立の、凄く新しい生命保険会社です。最初は医療保険三種類の商品だけだったのが、最近では定期保険や収入保障保険も含めて、生命保険商品が増えました。販路を通販・金融機関・保険ショップに絞りコストを極力抑えているのが人気の秘密だと思います。

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保険ランキング三位

オリックス生命
以前第六位だったオリックス生命が第三位に急浮上しました。五位未満がベスト3に入るのは結構大変なことだと思うので人気の程が窺えます。会社の規模や安定感と言うより、保険商品の人気がこのランキングになったと思われます。七台生活習慣病に特に手厚くなった医療保険CUREは、超有名医療保険です。

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保険ランキング四位

第一生命
日本四大生保の一角です。ちょっと前に第一生命と第一フロンティア生命(第一生命の子会社)との売り上げの合算が、日本生命の売上を抜いた!ので、かなり有名になったと思います。今の第一生命はは子会社と合算しても日本生命よりかなり低い売上ですが、人気は上々のようです。

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保険ランキング五位

AIG富士生命
AIG富士生命は損保の富士火災の子会社として誕生しましたが、平成28年11月にAIGが生命保険事業から撤退して富士生命の資産をFWDグループに譲渡すると発表して、ちょっとした騒ぎになりました。でも大丈夫。FWD?富士生命になっても保険契約に影響や変更は無いと、AIG富士生命は宣言しています。

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生命保険会社ランキング25社+二社

チェックしてよ 生命保険会社の口コミだけを集めたサイトだと飽きてしまいそうなので、サイトに集まったアクセス数を元に、生命保険会社の人気ランキングを作りました

末尾にクイズも用意してあります

ランキング上位が良い生命保険会社であるということはなく、また、ランキング下位でも気にすることはありません。生保会社を知りたいとか保険会社を選ぶときの、ちょっとした参考程度にして頂ければと思います。

桃二連矢印 生命保険会社ランキング25社を見る

良い保険・悪い保険

緑注目 沢山の保険商品がありますが、悪い保険に出会わない方法を、あなたは知ってますか?
実は、生命保険商品に悪い保険というのはそんなに無くて、各社良い特徴を出しているのです。
悪い点があるとすれば、生命保険の選び方と、死亡保険金や給付金の設定であることが多いのです。

死亡保険を例にすれば
あなたの死亡保険は
青丸保険料がムダに高い保険を選んでいないですか?
青丸あなたの死後、子供が全員大学を卒業できる保険金設定ですか?
青丸死亡保険金の設定方法を満たしていますか?
簡単に書くと、高い保険料を払っているのに、あなたの死後遺された家族の助けにならない生命保険だったら最悪ですよね?逆に安い・遺族が満足に生活できる保険なら最良です。
他にもいろいろいありますが、良い・悪い生命保険について書いてみました、あなたの保険の参考にしてみたください。

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当サイトについて

桜桜 生保会社のランキングサイトを作ってみて思うのは、人気がある、知名度がある、ということと、生保会社の評価(口コミ)は無関係に近いと言うことでしょうか。
実際、TVCMを大量に流している有名保険会社が実は赤字ぎりぎりだったり
聞いたことも無いような生命保険会社が実は財閥系の大きな後ろ盾に支えられた生保会社だったり。
などなど、生命保険会社の中身というのは人気とも知名度ともかけ離れたところにあります。

生保の経営状態の善し悪しにかかわらず、近年の生命保険会社はバブル時代の末期のように簡単に破綻する可能性は無くなったようです。とすれば、生命保険会社を選ぶときの参考にするのは他人の評価かもしれません。

桜 あなたが、あなた自身のために、あるいは愛する家族のために生保商品を選ぶとき、保障内容や保険料も大切でしょう。ですが、その保険商品の保障が必要な事態になったとき、気持ちよく、トラブル無く、保険金や給付金をかっちり支払える会社であるかどうかも大切なことではないかと思います。

そういったことは数値に表れません。あるとすれば多くの方の保険会社に対する経験談だけです。
そこで、生保会社について口コミ集めをしてみました。さらにアクセス数を元にして生保会社をランキングしているのがこのサイトです。


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数値ランキングと人気ランキング

このサイトは、生命保険会社のランキングサイトですが、このサイトに掲載している各生命保険会社に集まったアクセス数を元にランキングしています。

よくある生命保険会社のランキングサイトというのは、何を基準に比較しているのかわからない物が多いのですが、生保が公式発表した数値を使ってランキングしているサイトも見かけます。最近の生保会社ランキングで用いられるようになった数字をちょっと解説しておきましょう。

保険会社の数値を解説

青インフォ中 ソルベンシー・マージン比率
一言で言うなら、生保会社や損保会社の健全性を示す指標でして、大災害が起きたとか経済が大混乱に陥ったときでも、しっかり保険金を支払うことが出来るかどうかの、生保会社の余力を表現した数値でもあります。

良くない例えかもしれませんが、大災害が起きてたくさんの方がお亡くなりになったときでも、迅速に払い漏れなど無く保険金を支払う義務が生保会社にはあるのです。これって当たり前の話ですが、この当たり前のことさえ出来ないと予測される生保会社は、金融庁から指導が入ります。
このソルベンシー・マージン比率が200%を切ると金融庁から「早く健全性を回復してください」と言われてしまうのです。

ちなみに、最近のソルベンシー・マージン比率を見ると、一世紀以上経営しているような日本の生命保険会社よりも最近出来た生命保険会社が、この数値が高いのですが、最近出来ただけに新しい生保会社の保険金支払額が大手より少なかったことも原因しているようです。一世紀以上続いている日本の生保は新規生保より巨額の保険金を出したのに、経営が傾いたという話さえ聞きません。
つまり、ソルベンシー・マージン比率はさほど当てにならない数値かもしれないということです。

青インフォ中 保険料等収入
なんか小難しい言葉ですが、保険料等収入は生命保険の契約者から集めた保険料の、一年間の金額の合計額になります。よくある会社の「売上高」です。
平成27年度の日本生命の保険料等収入は約6兆809億円で日本一。
ちなみに前年度日本一はかんぽ生命ですが、平成27年度の保険料等収入は5兆4,138億円で日本で二番目になりました。

青インフォ中 基礎期利益  これも一般企業で言えば一般の会社の「営業利益」でいいと思います。売上額から仕入額を引いて粗利益、粗利益から経費を引いたのが一般企業の営業利益です。生命保険会社は仕入れがありませんので、保険料等収入と資産の運用益から経費を引いた金額が基礎利益になると思ってかまわないと思います。


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会社の成績無視のアクセス数ランキング

桃笑顔 小難しいことばかり書きましたが、最終的に何を言いたいかというと、数字を追うのも面白いかもしれませんが、実際に多くの人が支持する保険会社は、生保会社の成績に比例する物ではありません。

つまり多くの人が支持する生保会社の人気度は、生保の成績と無関係な結果が出るはずです。
このサイトでは小難しい数値は無視して、生命保険会社の人気度を比較・ランキングしてみたいと思ったのです。

会社の成績でランキングしたら、恐らくかんぽ生命か日本生命が第一位で、明治安田生命が第三位あたりでしょう。
ですがこのサイトの第一位は第一生命で、第二位がジブラルタ生命です。第三位が、言うのも悪いのですが超マイナーなメディケア生命です。らさに第四位は親会社が変わることで一時話題になったAIG(もしかしたらFWDになる)富士生命ですから、実力と人気は全く比例しませんね。


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第一生命が第一位

知名度的に日本一なのが日本生命とかんぽ生命だと思うのですが、当サイトでは第一生命のアクセス数が一番多いのです。
なぜ日本生命もかんぽ生命も抜かして第一生命が一位なのか考えると、過去に第一生命とその子会社の売上(保険料等収入)の合計が、日本生命の保険料等収入を追い越したことがある。というのが、第一生命の知名度を上げた原因ではないかと思います。
第一生命の子会社は窓口販売専門の「第一フロンティア生命」です。

窓口販売
実は生命保険は銀行や証券会社などの金融機関で販売することが出来なかった商品ですが
1996年に第二次橋本内閣の「金融ビッグバン」の一環として、金融機関である保険会社(余り知られていませんが保険会社は、銀行・証券会社・消費者金融などと一緒に金融機関に分類されるんです。)と、他の金融期間の相互参入促進について議論されたことが始まりました。
2001年には団体信用生命保険や海外旅行傷害保険の四種目の保険商品の銀行窓口販売が解禁されて、段階的に取り扱える商品種類を増やして2007年には医療保険、がん保険、死亡保険、そして自動車保険などが販売可能となり、生命保険に関してはほぼ全ての保険種が販売可能となった経緯があります。

第一生命の窓口販売子会社 第一生命の場合、銀行窓口での保険販売をしているのは第一フロンティア生命で、第一生命保険の完全子会社です。設立が2006年末なので、窓販解禁に合わせて作った保険会社というところでしょうか。
販売している保険種は、変額年金保険、変額終身保険、定額年金保険、定額終身保険の四種類で、それぞれに円貨建て商品と外貨建て商品の二種類があるので、合計八種類の窓販保険商品があることになります。
たった八種類(というよりも、実際は四種類)の商品で保険会社が成り立つの?売れるの?と疑問になりますが、銀行や証券会社で保険を検討するお客さんは「資金の運用」が目的で保険商品に興味を示すのです。

資金運用の保険商品
実は、生命保険は万が一の時は保障が付いてくる上に、利回りの良い資金運用が出来る金融商品でもあるのです。
ですので銀行や証券会社で資金運用を考えている富裕層には、第一フロンティア生命の商品はうってつけなのです。
第一生命は、第一フロンティア生命という、富裕層向けの窓口販売専門会社を作って、かなり早期から窓販対策をしていたことになります。

富裕層向けです
しかも、第一フロンティア生命の保険商品は多くが保険料一時払い(保険料全額一回払い)商品で、最低200万円とか二万ドルの保険料が必要なのです。
こんな商品ばかり取り揃える富裕層向け保険会社は凄いですよ。最近できたばかりの保険会社なのに、二兆円近い保険料等収入があるんです。
第一生命自体も三兆円近い売上がありましたから、一時的にでも親子合算で日本生命の売上を炊かすことができたのです。

一方、日本生命は、銀行窓販部門が日本生命の中に用意しているようで、窓販用の商品開発などは今後検討するそうです。
一概に言えることでは無いですが、新しい保険販売体制への対策、さらに、富裕層向け商品の開発、この二点が第一生命と日本生命の運命を分けたのかもしれません。

平成27年度決算発表によると、日本生命が本気を出し過ぎて(かんぽさえも抜かして) 日本一になったので、第一生命親子の合算さえも日本生命に届かない結果になりました。

第一生命が子会社と一緒に日本生命に一矢報いたことがある。これが当サイトでの第一生命の人気かもしれない。という長い解説でした。


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